Банк Испании потребовал упростить доступ мигрантов без документов к банковским счетам

Банк Испании выступил с призывом к финансовым организациям облегчить процедуру открытия банковских счетов для мигрантов, находящихся в стране без легального статуса. Регулятор считает, что действующая система практически не справляется со своей задачей и оставляет сотни тысяч человек за пределами банковского обслуживания.

​

Речь идёт о базовых платёжных счетах — cuentas de pago básica (CPB), созданных в рамках европейской директивы для обеспечения минимального доступа к финансовым услугам. Такие счета позволяют хранить средства, пользоваться дебетовой картой, оплачивать услуги, снимать наличные и переводить деньги внутри Евросоюза.

Согласно докладу Informe de Inclusión Financiera 2025, опубликованному Банком Испании, механизм CPB сегодня работает неэффективно. По оценкам регулятора, в стране проживают от 614 до 838 тысяч мигрантов без документов, однако ежегодно банки открывают лишь около 25 тысяч подобных счетов. Таким образом, доступ к базовым банковским услугам получает только небольшая часть этой категории населения.

Заместитель председателя Банка Испании Соледад Нуньес заявила, что проблема финансовой изоляции становится всё более заметной на фоне роста нелегальной миграции в последние годы. «Высокие потоки нелегальной миграции указывают на усиление проблемы финансового исключения», — подчеркнула она.

В отчёте отмечается, что основным препятствием для банков остаются строгие правила по борьбе с отмыванием денег.

Финансовые организации опасаются возможных санкций, претензий со стороны регуляторов и репутационных рисков. Особенно сложной остаётся проверка происхождения средств клиентов.

Многие мигранты работают без официального оформления и не могут предоставить стандартные документы, подтверждающие доход. В результате банки либо отказывают в открытии счёта, либо предлагают продукты с серьёзными ограничениями.

Система CPB действует на территории Евросоюза на основании директивы 2014/92. Стоимость обслуживания таких счетов ограничена законом и не может превышать трёх евро в месяц. Для социально уязвимых категорий граждан обслуживание должно предоставляться бесплатно.

Несмотря на это, доля подобных счетов в Испании остаётся крайне низкой. В Банке Испании признают, что существующая модель пока не решает проблему финансовой доступности для мигрантов.

Регулятор предлагает упростить процедуру открытия базовых счетов, адаптировать банковские продукты под потребности мигрантов и улучшить информирование как клиентов, так и сотрудников банков.

При этом в докладе отмечается и позитивная тенденция: доступность банковских услуг в Испании постепенно улучшается, особенно в небольших населённых пунктах. Во многом это связано с развитием мобильных банковских офисов — ofibuses — и альтернативных форм обслуживания.

За последний год число населённых пунктов без банковского доступа сократилось почти на 19%. Сейчас без полноценного банковского обслуживания остаются около 435 тысяч человек, что составляет менее 1% населения страны.

Источник